Ситуация
Работа с Китаем для российского бизнеса давно стала обычной частью внешнеэкономической деятельности. Компании закупают оборудование, комплектующие, электронику, упаковку, сырьё, товары народного потребления, промышленную продукцию, IT-компоненты, морское и логистическое оборудование. Для Владивостока, Приморского края и Дальнего Востока Китай — не абстрактное направление, а ежедневная коммерческая реальность.
Но для банка платёж в Китай или связанная с Китаем внешнеторговая операция часто выглядит сложнее, чем для самого бизнеса. Поставщик может быть в материковом Китае, invoice выставляет trading company, оплату просят направить в Hong Kong, груз отправляет завод из другой провинции, логистику ведёт экспедитор, часть документов на китайском языке, товар идёт морем, а поставка подтверждается не сразу.
Для бизнеса это может быть нормальная схема международной торговли. Для банка без пояснений — набор риск-сигналов: иностранный контрагент, третье лицо в платеже, страновой риск, возможные санкционные фильтры, непонятный товар, авансовый платёж, документы на иностранном языке, торговая компания вместо производителя, отсутствие прямой связи между получателем денег и поставкой.
Главная ошибка компании — думать, что банку достаточно увидеть контракт и invoice. В сделках с Китаем банк часто хочет понять всю цепочку: кто поставщик, кто производитель, кто получает деньги, почему реквизиты в Hong Kong, кто отправляет груз, где логистика, когда будет поставка, какой товар оплачивается, как подтверждается экономический смысл и нет ли признаков сомнительной операции.
ZLATA LEGAL помогает бизнесу структурировать финансовый контроль при работе с Китаем: проверять китайских поставщиков, торговые компании, агентов и посредников, готовить документы для банка, объяснять платежи третьим лицам, анализировать invoice, логистику, валютный контроль, 115-ФЗ, санкционные риски и подтверждение поставки.
Короткий ответ
При работе с Китаем банк смотрит не только на сам платёж. Он оценивает всю сделку.
Для банка важно понять:
- кто китайский поставщик;
- кто фактически получает деньги;
- почему получатель может отличаться от поставщика;
- является ли получатель trading company, агентом, групповой компанией или платёжным посредником;
- почему используются реквизиты Hong Kong;
- какой товар оплачивается;
- связан ли товар с деятельностью компании;
- есть ли контракт, invoice и спецификация;
- когда будет поставка;
- кто грузоотправитель;
- кто отвечает за логистику;
- чем подтверждается отгрузка и получение товара;
- нет ли санкционного, странового или AML-риска;
- как операция проходит валютный контроль.
Финансовый контроль при работе с Китаем — это не только вопрос платежа. Это вопрос доказуемой цепочки: договор — invoice — получатель денег — товар — логистика — таможня — поставка — закрывающие документы — экономический смысл.
Если эта цепочка не собрана, банк может остановить платёж, запросить документы, отказать в операции или ухудшить риск-профиль компании.
Почему платежи в Китай вызывают вопросы банка
Китайская сделка часто устроена сложнее, чем простая модель «покупатель платит поставщику, поставщик отправляет товар».
На практике встречаются ситуации:
- договор подписан с одной компанией;
- invoice выставлен другой;
- реквизиты принадлежат третьей;
- деньги просят отправить в Hong Kong;
- производитель находится отдельно от продавца;
- грузоотправитель не совпадает с поставщиком;
- агент ведёт переговоры, но не указан в договоре;
- экспедитор оформляет часть документов;
- товар едет через порт и несколько складов;
- поставка подтверждается позднее.
Для участника ВЭД это может быть рабочей схемой. Для банка каждый такой разрыв требует объяснения.
Банк не обязан знать, как именно устроены китайские торговые дома, экспортные компании, агенты и локальные производители. Компания должна показать это документами.
Китайский поставщик
Первый вопрос банка — кто является поставщиком.
Китайский поставщик может быть производителем, торговой компанией, экспортным агентом, групповой компанией, продавцом на платформе, локальным дистрибьютором или посредником между заводом и российским покупателем.
Это важно, потому что от роли поставщика зависит комплект документов и уровень риска.
Если поставщик производитель, логика проще: он производит товар, выставляет invoice, получает деньги и отправляет груз.
Если поставщик trading company, нужно понять, почему российская компания покупает через неё, кто фактически производит товар и кто отвечает за качество.
Если поставщик только агент, нужно выяснить, на каком основании он принимает деньги и кто является ответственным продавцом.
Слабая позиция: «Это наш китайский поставщик, он сам сказал, куда платить».
Сильная позиция: компания зарегистрирована в КНР, выступает продавцом по контракту, выставила invoice, товар указан в спецификации, производитель или грузоотправитель объяснён, поставщик отвечает за исполнение, документы прилагаются.
Trading company
Китайские торговые компании — нормальная часть ВЭД. Они могут закупать товар у заводов, консолидировать поставку, работать с экспортными документами, вести переговоры, оформлять invoice, контролировать качество и организовывать логистику.
Но для банка trading company может выглядеть непонятно, если из документов не видно её роли.
Вопросы банка:
- почему покупатель работает не с заводом напрямую;
- может ли торговая компания поставлять такой товар;
- почему груз отправляет другое лицо;
- почему реквизиты принадлежат иной компании;
- кто несёт ответственность за качество и срок поставки;
- есть ли связь между invoice, контрактом и логистикой.
Чтобы снизить риск, нужно показать роль торговой компании: она является продавцом, экспортёром, агентом или расчётным участником. Эта роль должна быть отражена в договоре, invoice, переписке, письме или дополнительном соглашении.
Hong Kong
Hong Kong часто используется в международной торговле как финансовый, торговый или расчётный хаб. Китайский поставщик может просить оплату на компанию в Hong Kong, потому что через неё идут экспортные продажи, валютные расчёты, торговая группа или международные клиенты.
Но для российского банка Hong Kong-реквизиты при контракте с материковым китайским поставщиком — это не мелочь. Это вопрос: почему деньги идут не туда, где находится поставщик?
Нужно объяснить:
- кто компания в Hong Kong;
- связана ли она с основным поставщиком;
- является ли она торговой компанией, агентом или расчётным центром;
- почему она принимает деньги;
- признаёт ли основной поставщик такой платёж;
- закрывает ли платёж обязательство российского покупателя;
- кто отвечает за поставку товара.
Если контракт с компанией из Shenzhen, invoice от Hong Kong company, а груз отправляет завод из Ningbo, банк должен получить понятную схему ролей.
Без документов Hong Kong может выглядеть как странная юрисдикция или платёжный посредник без экономического смысла.
Реквизиты третьих лиц
Реквизиты третьих лиц — один из самых чувствительных вопросов при работе с Китаем.
Поставщик может направить письмо: «Оплатите не нам, а нашей связанной компании». Или агент просит перевести деньги на реквизиты другой торговой компании. Или китайский партнёр сообщает, что платёж напрямую невозможен и нужно использовать посредника.
Для банка это риск, потому что получатель денег не совпадает со стороной договора.
Нужно подготовить документы, которые показывают:
- кто третье лицо;
- почему оно получает деньги;
- на каком основании;
- признаёт ли поставщик оплату третьему лицу;
- считается ли платёж исполнением обязательства;
- кто несёт ответственность за поставку;
- как третье лицо связано с товаром, поставщиком или группой компаний.
Если таких документов нет, банк может не пропустить платёж. А если платёж всё же прошёл, у компании остаётся риск спора с поставщиком: поставщик может заявить, что деньги получил не он.
Агент в Китае
Агент может быть полезным участником сделки. Он ищет поставщика, проверяет завод, ведёт переговоры, помогает с контролем качества, собирает документы, общается на китайском языке, контролирует отгрузку или организует оплату.
Но для банка агент — это ещё одно лицо в цепочке. Его роль нужно объяснить.
Если агент получает оплату, нужны документы:
- агентский договор;
- описание полномочий;
- отчёт агента;
- связь агента с конкретной поставкой;
- письмо поставщика, если агент принимает оплату за него;
- порядок комиссии;
- ответственность агента.
Если агент просто «помогает» в переписке, но деньги получает он, банк может увидеть отсутствие экономического смысла. Агентская роль должна быть не устной, а документальной.
Invoice
Invoice — ключевой документ по китайской сделке. Но он должен быть связан с контрактом и платёжной логикой.
В invoice желательно видеть:
- продавца;
- покупателя;
- номер и дату контракта;
- описание товара;
- количество;
- цену;
- валюту;
- условия поставки;
- сумму к оплате;
- реквизиты получателя;
- связь со спецификацией.
Проблемы возникают, если invoice выставлен одной компанией, реквизиты другой, описание товара общее, условия поставки не совпадают с контрактом, сумма отличается от платежа или нет связи с конкретной партией.
Если invoice содержит реквизиты третьего лица, нужно отдельное пояснение или документальное подтверждение права этого лица принять оплату.
Спецификация
Спецификация делает сделку конкретной. Без неё контракт часто выглядит слишком общим.
Для оборудования, комплектующих, электроники, запчастей, промышленных товаров, упаковки или сырья спецификация особенно важна. Она показывает, что компания оплачивает не абстрактные goods или equipment, а конкретную партию с характеристиками, количеством, ценой и сроками.
Банк может не понимать китайские коммерческие описания товара. Если товар сложный или чувствительный, лучше иметь описание на русском языке: что это, для чего используется, как связано с деятельностью компании, почему закупается именно у этого поставщика.
Логистика
Логистика — сильное доказательство реальности сделки с Китаем.
Банку важно видеть, что товар не существует только в invoice, а реально движется или будет двигаться.
В зависимости от стадии сделки могут быть:
- booking confirmation;
- packing list;
- bill of lading;
- CMR;
- railway bill;
- документы экспедитора;
- складские документы;
- уведомление об отгрузке;
- фото груза;
- таможенные документы;
- документы порта;
- акт приёмки.
Не всегда все документы есть на момент оплаты. При авансовом платеже их может не быть. Тогда нужно объяснить стадию: оплата является авансом, производство или отгрузка начнётся после оплаты, транспортные документы будут оформлены позже.
Главное — чтобы банк понимал, где находится сделка: до производства, до отгрузки, в пути, на таможне, на складе или уже у покупателя.
Подтверждение поставки
Подтверждение поставки закрывает главный вопрос банка: была ли реальная хозяйственная операция.
Для импорта из Китая это могут быть транспортные документы, таможенная декларация, документы экспедитора, складская приёмка, УПД по дальнейшей реализации, фото товара, отчёт о приёмке, переписка с поставщиком и логистом.
Если банк проверяет уже совершённый платёж, отсутствие подтверждения поставки может быть проблемой. Если товар ещё не поставлен, нужно объяснить срок и будущий комплект документов.
Для банка важно не просто «мы ждём товар», а понятная стадия исполнения и документальная логика: когда оплачено, когда будет отгружено, кто перевозит, где груз, какие документы появятся.
Авансовые платежи
В Китае предоплата часто является коммерческим условием сделки. Поставщик может требовать 30%, 50%, 70% или 100% аванса, особенно если товар производится под заказ, резервируется, закупается у завода или цена фиксируется на короткий срок.
Для банка аванс — риск, потому что деньги уходят до поставки.
Чтобы объяснить авансовый платёж, нужно показать:
- почему аванс предусмотрен контрактом;
- какой товар оплачивается;
- какая сумма и процент предоплаты;
- когда ожидается производство или отгрузка;
- какие документы уже есть;
- какие документы появятся после отгрузки;
- почему поставщик выбран;
- как компания контролирует исполнение.
Не нужно делать вид, что поставка уже состоялась, если это не так. Лучше честно и структурно объяснить стадию сделки.
Оплата за товар, который производит другое лицо
Частая китайская ситуация: продавец — trading company, производитель — завод, грузоотправитель — третья компания.
Это нормально, если документы это объясняют.
Банк должен понимать:
- кто является продавцом по контракту;
- кто производит товар;
- кто отправляет груз;
- кто получает оплату;
- кто отвечает за качество;
- кто выставляет invoice;
- почему участники разные.
Если продавец и производитель разные, можно приложить коммерческое предложение, переписку, документы производителя, фото товара, сертификаты, packing list, транспортные документы или иное подтверждение связи.
Платёж в юанях, долларах или другой валюте
В сделках с Китаем валюта платежа имеет значение. Контракт может быть в USD, CNY или другой валюте. При этом банк смотрит не только на валюту, но и на маршрут платежа, банк получателя, корреспондентскую цепочку и соответствие реквизитов документам.
Риск возникает, если:
- валюта платежа не совпадает с контрактом;
- invoice в одной валюте, платёж в другой;
- реквизиты меняются перед оплатой;
- банк получателя не совпадает с документами;
- назначение платежа не раскрывает контракт;
- оплата идёт в Hong Kong вместо материкового Китая без пояснения.
Если стороны меняют валюту или реквизиты, это нужно оформлять письменно: дополнительное соглашение, обновлённый invoice, письмо поставщика или иной документ. Простого сообщения в мессенджере недостаточно.
Документы на китайском языке
Многие документы и переписка с китайским поставщиком могут быть на китайском языке. Для бизнеса это нормально. Для банка — иногда проблема понимания.
Не всегда нужен полный нотариальный перевод. Но по ключевым документам полезно дать краткое пояснение на русском языке: что это за документ, кто стороны, к какому контракту относится, какую сумму подтверждает, какой товар указан, какая стадия поставки.
Особенно важно пояснять:
- Chinese business license;
- invoice;
- payment instruction;
- письмо о третьем лице;
- документы по грузоотправителю;
- переписку о реквизитах;
- документы по агенту;
- документы логистики.
Если банк не понимает документ, он не снимает риск.
Китайская печать и полномочия подписанта
В сделках с Китаем часто возникает вопрос полномочий: кто подписал контракт, действительно ли он представляет компанию, есть ли печать, совпадает ли название компании на английском и китайском, соответствует ли реквизитам.
Для банка и для самой компании важно проверить:
- название китайской компании;
- регистрационный номер;
- legal representative;
- business license;
- печать компании;
- полномочия подписанта;
- совпадение названия в контракте, invoice и реквизитах;
- связь английского названия с китайским юридическим лицом.
Ошибка в названии компании или несоответствие реквизитов может привести к банковским вопросам и риску спора.
Проверка китайского контрагента
Перед платежом нужно проверить китайскую компанию хотя бы базово.
Важно понять:
- зарегистрирована ли компания;
- активна ли она;
- кто legal representative;
- какие виды деятельности указаны;
- есть ли судебные споры;
- есть ли исполнительные производства;
- совпадают ли реквизиты;
- есть ли сайт или публичный след;
- связана ли компания с товаром;
- не просит ли она оплату третьему лицу без документов.
Если китайский контрагент новый, сумма крупная, товар чувствительный, а платёж авансовый, проверка особенно важна.
Банк может не видеть китайские реестры так, как их видит локальный участник. Поэтому российская компания должна быть готова объяснить, кого она проверила и почему считает поставщика нормальным.
Санкционный и товарный риск
Китайские сделки могут попадать в зону повышенного внимания из-за товара, а не только из-за страны.
Особенно чувствительны:
- электроника;
- комплектующие;
- промышленное оборудование;
- станки;
- измерительные приборы;
- навигация;
- телеком;
- программное обеспечение;
- морское оборудование;
- авиационные компоненты;
- товары двойного назначения.
Если товар чувствительный, банку может быть важно понять конечного пользователя, назначение товара, технические характеристики, маршрут поставки и отсутствие запрещённого использования.
Фраза «это обычное оборудование» может быть недостаточной. Нужны спецификация, описание, применение, документы производителя и коммерческая логика закупки.
115-ФЗ и работа с Китаем
115-ФЗ в китайских сделках проявляется через вопросы банка к экономическому смыслу операции.
Банк может спросить:
- почему компания покупает этот товар;
- почему у этого поставщика;
- почему платёж идёт в Hong Kong;
- почему участвует агент;
- почему получатель не совпадает с контрактом;
- почему документы на разных лиц;
- почему товар ещё не поставлен;
- почему сумма крупная;
- не является ли компания транзитным звеном.
Чтобы снизить риск, нужно показывать реальность бизнеса и сделки. Не только контракт, но и цепочку исполнения.
Валютный контроль
Валютный контроль при работе с Китаем зависит от суммы, вида контракта, валюты, условий оплаты, постановки контракта на учёт, сроков исполнения и подтверждающих документов.
Банк может запросить документы:
- по контракту;
- по invoice;
- по платежу;
- по поставке;
- по возврату аванса;
- по изменению обязательств;
- по исполнению через третьих лиц;
- по подтверждающим документам после ввоза товара.
Если контракт подлежит постановке на учёт, нужно особенно внимательно следить за сроками и документами. Ошибка в сроках поставки, возврата аванса или подтверждающих документах может создать отдельный риск.
Если банк остановил платёж в Китай
Если банк уже остановил платёж, не нужно отправлять хаотичный архив.
Сначала нужно понять, где риск:
- получатель не совпадает с поставщиком;
- реквизиты Hong Kong;
- слабый invoice;
- непонятный товар;
- авансовый платёж;
- новый китайский контрагент;
- нет документов по поставке;
- есть агент или посредник;
- есть санкционный или страновой риск;
- назначение платежа не совпадает с документами.
После этого нужно подготовить ответ банку: краткое пояснение сделки, документы по поставщику, invoice, спецификацию, подтверждение роли получателя, пояснение логистики и экономического смысла.
Если поставщик просит изменить реквизиты
Изменение реквизитов перед оплатой — отдельный риск.
Причины могут быть разными: поставщик меняет банк, использует связанную компанию, переводит расчёты через Hong Kong, просит оплатить агенту или торговому дому.
Но для банка и самой компании важно удостовериться:
- реквизиты направлены уполномоченным лицом;
- изменение подтверждено письменно;
- новое лицо связано с договором;
- поставщик признаёт оплату;
- обязательство будет закрыто;
- нет признаков подмены реквизитов или мошенничества.
В международной переписке риск подмены реквизитов реален. Поэтому новые реквизиты нужно подтверждать не только сообщением в WeChat или email, а официальным письмом, дополнительным соглашением или иным проверяемым способом.
Если товар не поставили после оплаты
Если деньги ушли китайскому поставщику или третьему лицу, а товар не поставлен, нужны доказательства.
Собрать нужно:
- контракт;
- invoice;
- переписку;
- подтверждение оплаты;
- письмо о третьем лице, если оно было;
- данные получателя платежа;
- документы по поставщику;
- сроки поставки;
- обещания об отгрузке;
- документы логистики, если они есть;
- доказательства убытков.
Если платёж шёл третьему лицу без нормального основания, спор становится сложнее. Поэтому вопрос банковского комплаенса и вопрос будущего спора с поставщиком связаны: документы, которые нужны банку, часто потом нужны и для претензии.
Что подготовить заранее
Перед крупным платежом в Китай полезно подготовить короткое досье по сделке.
В нём должны быть:
- кто поставщик;
- кто получатель денег;
- почему они совпадают или не совпадают;
- что за товар;
- почему товар нужен компании;
- какая сумма и валюта;
- какой invoice;
- какая стадия поставки;
- кто агент или посредник;
- как пойдёт логистика;
- какие документы будут после отгрузки;
- есть ли санкционный или страновой риск.
Это не обязательно большой документ. Но если банк задаст вопрос, компания сможет быстро ответить.
Владивосток и Дальний Восток
Для Владивостока, Приморского края и Дальнего Востока работа с Китаем — ключевое направление ВЭД. Здесь много компаний, которые закупают товары, оборудование, комплектующие, логистику, морские перевозки, услуги агентов, экспедиторов и торговых домов.
Именно поэтому банковский комплаенс по китайским платежам нужно воспринимать не как помеху, а как обязательный элемент сделки. Чем сложнее контрагент, товар, платёжный маршрут и логистика, тем выше требования к документам.
Для дальневосточного бизнеса особенно важны:
- проверка китайского поставщика;
- аккуратный invoice;
- понятная спецификация;
- подтверждение реквизитов;
- документы по третьим лицам;
- логистическая цепочка;
- подтверждение поставки;
- пояснение для банка на русском языке.
ZLATA LEGAL помогает собрать эту логику до платежа или восстановить её, если банк уже остановил операцию.
Типичные ошибки
Ошибка 1. Платить по реквизитам третьего лица без основания
Если получатель не сторона договора, нужен документ, который объясняет его роль.
Ошибка 2. Считать Hong Kong обычной технической деталью
Для банка это отдельная юрисдикция и отдельный вопрос: почему деньги идут туда.
Ошибка 3. Не проверять китайского поставщика
Базовая проверка нужна до аванса, особенно при первой сделке и крупной сумме.
Ошибка 4. Использовать слишком общий invoice
Описание товара должно быть достаточно конкретным, особенно по оборудованию и комплектующим.
Ошибка 5. Не объяснять trading company
Если продавец не производитель, нужно объяснить его роль.
Ошибка 6. Игнорировать логистику
Для банка движение товара часто сильнее любого общего пояснения.
Ошибка 7. Не фиксировать изменение реквизитов
Изменение реквизитов должно быть подтверждено официально, а не только сообщением в мессенджере.
Ошибка 8. Отправлять документы без пояснения
Китайские документы, английские названия и разные участники сделки требуют русскоязычного объяснения для банка.
Ошибка 9. Не учитывать санкционный товарный риск
Некоторые товары требуют отдельного анализа по характеристикам, назначению и конечному пользователю.
Ошибка 10. Делать документы после остановки платежа
Лучше оформить структуру до платежа. После запроса банка позиция часто выглядит слабее.
Как должен выглядеть сильный ответ банку
Сильный ответ банку по китайской сделке показывает всю цепочку.
Компания поясняет, что ведёт ВЭД-деятельность и закупает конкретный товар. Контракт заключён с китайским поставщиком или trading company. Invoice относится к конкретной партии. Получатель денег совпадает с поставщиком либо указан на основании письма или дополнительного соглашения. Если используются реквизиты Hong Kong, объяснена роль этой компании. Товар описан в спецификации. Поставка находится на такой-то стадии. Логистика подтверждается документами или будет подтверждена после отгрузки. Операция связана с деятельностью компании и имеет экономический смысл.
После такого пояснения документы читаются как единая сделка, а не как набор несвязанных китайских файлов.
Как ZLATA LEGAL помогает бизнесу
ZLATA LEGAL помогает предпринимателям, ВЭД-компаниям, импортёрам, логистическим операторам, торговым компаниям и бизнесу во Владивостоке по вопросам финансового контроля при работе с Китаем.
Мы анализируем китайских поставщиков, trading companies, агентов, Hong Kong-структуры, реквизиты третьих лиц, invoice, спецификации, логистику, подтверждение поставки, документы на китайском и английском языке, валютный контроль, 115-ФЗ, санкционные и банковские риски.
Помогаем подготовить:
- проверку китайского контрагента;
- пояснение по сделке для банка;
- документы по оплате третьему лицу;
- анализ invoice и платёжной логики;
- пояснение по Hong Kong-реквизитам;
- позицию по агенту или посреднику;
- комплект документов по ВЭД;
- ответ на запрос банка;
- позицию при остановке платежа;
- рекомендации по снижению риска до оплаты.
Работаем во Владивостоке, Приморском крае, на Дальнем Востоке и дистанционно по России.
Финансовый контроль при работе с Китаем — это не бюрократия. Это защита сделки. Если банк понимает поставщика, получателя денег, invoice, товар, логистику и подтверждение поставки, платёж проходит спокойнее. Если цепочка не объяснена, даже нормальная китайская сделка может зависнуть на банковском комплаенсе.
Частые вопросы
Почему банк может остановить платёж в Китай?
Из-за иностранного контрагента, третьего лица в платеже, Hong Kong-реквизитов, слабого invoice, непонятного товара, аванса, нового поставщика, санкционного риска или отсутствия подтверждения экономического смысла.
Достаточно ли контракта и invoice?
Не всегда. Часто нужны спецификация, документы по поставщику, пояснение по получателю денег, логистика, подтверждение поставки или пояснение стадии сделки.
Что делать, если китайский поставщик просит оплатить компании в Hong Kong?
Нужно получить документальное основание: письмо, дополнительное соглашение, invoice note или иной документ, где поставщик подтверждает, что оплата этой компании закрывает обязательство.
Можно ли платить trading company вместо производителя?
Можно, если trading company является продавцом или уполномоченным участником сделки. Её роль нужно отразить в документах.
Что делать, если производитель и грузоотправитель разные?
Нужно объяснить роли участников: продавец, производитель, грузоотправитель, экспедитор, получатель денег. Для ВЭД это нормально, но банк должен видеть связь.
Какие документы по логистике важны?
В зависимости от стадии: packing list, booking confirmation, bill of lading, документы экспедитора, складские документы, таможенная декларация, фото груза, акт приёмки.
Что делать, если товар ещё не отгружен?
Нужно объяснить, что платёж авансовый, отгрузка будет после оплаты, а транспортные и таможенные документы появятся позднее.
Нужно ли переводить китайские документы?
Не всегда полностью. Но по ключевым документам полезно дать краткое пояснение на русском языке или перевод важных частей.
Почему банк спрашивает про товар?
Потому что некоторые товары имеют повышенный санкционный или комплаенс-риск. Банку важно понять, что это за товар, для чего он нужен и как связан с деятельностью компании.
Как проверить китайского поставщика?
Нужно проверить регистрацию, статус, legal representative, виды деятельности, судебные и исполнительные признаки, реквизиты, сайт, публичный след, связь с товаром и полномочия подписанта.
Что делать, если банк уже остановил платёж?
Нужно определить причину риска, собрать документы по поставщику, invoice, получателю денег, товару, логистике и подготовить структурированное пояснение для банка.
Когда стоит обращаться к юристу?
Если сумма существенная, поставщик новый, платёж идёт в Hong Kong, участвует агент или третье лицо, товар чувствительный, банк запросил документы или платёж уже завис.
Связанные материалы